Посты

Чешские банки — полный обзор


Банковская система в Чехии имеет свои особенности:

  • Очень низкие кредитные ставки (от 3 до 12% годовых) и особенно низкие процентные ставки по вкладам (до 3%), объясняется стабильностью банковской системы в Чехии;
  • В Чехии возможно иметь счёт и не платить за него ни копейки, в том числе и за проводимые транзакции и карты;
  • Острых банковских кризисов в Чехии никогда не было, я не слышала, чтобы какого-то банка лишили лицензии или он обанкротился (за последние 7 лет);
  • Банки обычно берут комиссию за обмен валюты, поэтому в Чехии никто валюту в банках не меняет, в отличие от России;
  • В отличие от российских банков, отделения здесь очень скромные. Кофе и чай мало где предложат. Чешские банкиры часто ездят на работу на общественном транспорте. В общем, здесь никто не «понтуется» в банках;
  • Открыть счет в чешском банке как физическое лицо можно при любой форме пребывания в стране, для этого достаточно лишь загранпаспорта и минимального вклада;
  • Банки в Чехии не работают в выходные, большинство также рано закрывается;
  • В стране действует закон о банковской тайне, согласно которому сведения о счетах и их владельцах не разглашаются полиции и налоговым органам. За всю историю Чехии, даже во времена развитого социализма, не было случаев конфискации средств иностранных граждан или применения других дискриминационных мер по отношению к их собственности.
Следует отметить, что вклады в чешских кронах во всех банках, включая иностранные, по закону имеют государственную гарантию. Максимальный размер гарантированной суммы - 100% от вклада (включая проценты), до 100 000 евро на одно лицо в одном банке. Это означает, что в случае закрытия банка государство берет на себя обязательство через специальный фонд компенсировать вкладчикам их вклады до названной суммы. Вклады в иностранной валюте с недавнего времени также имеют аналогичную гарантию — до 25 000 евро на вклад на одно лицо в одном банке.
Доходы по вкладам облагаются налогом по ставке 15%. Налог автоматически удерживается банком с клиента при начислении процентов. В соответствии с законом о подоходных налогах при заполнении налоговой декларации этот доход по вкладам не указывается.
Чешские банки
Чешские банки

не советую

слишком много недостатков

банк-середнячок

очень хороший банк, рекомендую

идеальный банк

Говорят ли в чешских банках на русском языке?

Говорят, но далеко не во всех. В основным, русские сотрудники работает в центральных отделениях крупных банков (Райффайзен, Юникредит, KB), рядом с туристическими достопримечательностями. Даже если вы придёте в такое центральное отделение, а русскоговорящего сотрудника не окажется, вам всегда предложат встречу на следующий день или в другом отделении.

Всегда и в любом отделении есть русскоговорящие сотрудники в Европейско-русском Банке. В KB есть специальные отделения для обслуживания иностранцев - Foreign Customer Desks, там всегда есть сотрудники, говорящие по-английски и немецки.

Air Bank, a. s.

Стоимость обслуживания в месяц 0. —
Электронный платёж на счёт другого банка 0. —
Снятие наличных в банкомате банка 0. —
Плюсы Банк славится тем, что предлагает 1,1% годовых всем, у кого на счету более 100 000 крон. Этот процент для расчётного счёта в Чехии, конечно, прорыв. Бесплатные SEPA электронные платежи по Европе. Низкая комиссия (100 крон) с зарубежных транзакций. Неплохие условия по кредитам. Многие отделения работают до 21.00. Только в отделения этого банка можно прийти с собакой 🙂
Минусы Банкоматов и отделений по Чехии достаточно, но не сказать, чтобы очень много (а бесплатное снятие только в собственных банкоматах, в остальных — 25 крон). Платный телефон контактного центра, что для банка странно. Фирменных счетов не предлагают. Кредитные карты пока не предлагаются.
Моя оценка

Citibank

Стоимость обслуживания в месяц
  • 0. — (если на счету у вас — 250 000 крон или сумма принятых платежей за месяц — 25 000 крон)
  • 169. —
Электронный платёж на счёт другого банка 0. — (первых 10 платежей)
Снятие наличных в банкомате банка 0. —
Плюсы Бесплатное ведение счёта при условии активного пользования. Бесплатные транзакции с зарубежными банками группы Citibank, бесплатный вклад крон на кассе. Вклад в валюте на кассу — всего 40 крон. Обслуживает клиентов на английском и чешском языках.
Минусы Высокие комиссии на заграничные платежи, в том числе в пределах ЕС.
Моя оценка

Česká spořitelna, a.s.

Стоимость обслуживания в месяц
  • 0. — (условие: транзакции по карте от 7000 крон)
  • 98. —
Электронный платёж на счёт другого банка 0. —
Снятие наличных в банкомате банка 6. —
Плюсы Этот банк — сродни нашему «Сбербанку», самый крупный сберегательный банк Чехии, основан в 1825 году. Огромное количество отделений и банкоматов. Много различных банковских продуктов: ипотеки, кредиты, сберегательные счета. Предлагаются кредитные карты. Очень много фирм имеют счета в этом банке. Для обслуживания иностранных клиентов имеет специальные филиалы – Expat Center. Сотрудники данных филиалов владеют французским, английским и немецким языками.
Минусы Очень много нареканий по поводу сервиса. Высокие комиссии на зарубежные транзакции (за 29 крон в месяц можно их уменьшить). Хотя в принципе нормальный чешский банк.
Моя оценка

ČSOB Československá obchodní banka, a. s.

Стоимость обслуживания в месяц 50. —
Электронный платёж на счёт другого банка 3. — (первых 10 платежей)
Снятие наличных в банкомате банка 0. — (первые 2 снятия)
Плюсы Один из самых крупных и надёжных чешских банков. По работе знаю, что многие фирмы имеют счета именно в этом банке. Огромное количество банкоматов и отделений по всей Чехии, хороший выбор всевозможных ипотек, кредитов, страхования. В стоимость ведения счёта входит дебетная карта. Есть разные варианты ведения счёта.
Минусы Высокие комиссии на зарубежные транзакции. И вообще, за любой шаг придётся заплатить начиная от обслуживания интернет банкинга (от 20 крон), заканчивая снятием наличных в кассе (60 крон). Конечно, с такими ценами нельзя уже конкурировать с другими банками. Ну берут деньги за надёжность и огромное количество отделений и банкоматов.
Моя оценка

Era / Poštovní spořitelna

Стоимость обслуживания в месяц 34. —
Электронный платёж на счёт другого банка 2. —
Снятие наличных в банкомате банка 5. —
Плюсы Карточкой банка можно расплачиваться на любой почте. Филиалы расположены на 3400 чешских почтах. Удобно, если ты живёшь в деревне, а банков там нет, а есть только отделение почты. Возможно открытие online счёта с бесплатным обслуживанием, бесплатными платежами и бесплатным снятием наличных в банкомате (условие: на счету должно быть не менее 15 000 крон).
Минусы Вот всё-таки почта есть почта. Сервис, конечно, будет пониже уровнем, чем в других банках. Если вам это неважно, то в принципе, неплохие условия у этого банка.
Моя оценка

Evropsko-ruská banka, a.s.

Стоимость обслуживания в месяц 0. —
Электронный платёж на счёт другого банка 3. —
Снятие наличных в банкомате банка 0. —
Плюсы Русскоговорящий персонал в отделениях и на телефоне. Низкие комиссии. Бесплатное ведение счёта. Бесплатный вклад на кассу в евро и в кронах. Низкая комиссия за транзакции с Первым Чешско-Российским Банком (Россия).
Минусы Банкоматов и отделений всего 2 — в Праге и в Карловых Варах. Интернет-банкинг с помощью USB ключа.
Моя оценка

Fio banka, a.s.

Стоимость обслуживания в месяц 0. —
Электронный платёж на счёт другого банка 0. —
Снятие наличных в банкомате банка 9. — (для активных пользователей карты бесплатно)
Плюсы Бесплатное ведение счёта, в том числе и фирменного. Практически отсутствуют комиссии на местные транзакции. Бесплатные платежи в Словакию. Банк очень быстро развивается, отделений уже достаточно по всей Чехии. Выгодные транзакции в пределах ЕС.
Минусы Главный недостаток этого банка - по телефону банк решает только общие информационные вопросы. Никаких решений и консультаций по вашему счёту не проводится. Я так понимаю, что и в офисе сотрудники проблемы по счёту не решат при вас. Все вопросы, проблемы, рекламации по вашему счёту должны быть посланы в письменном виде через интернет-банкинг. Ответ — 2-4 рабочих дня, отвечают по вашей проблеме очень медленно. Для крупных серьёзных компаний это, конечно, вообще не подходит. Это учитывая, что в более старых чешских банках (к примеру, Райфка и Уникредит) спокойно консультируют по любым вопросам и проблемам, связанным с вашим счётом, по телефону и уж тем более в офисах. Инфолинка, то есть номер поддержки по телефону, не бесплатный. Банкоматов пока ещё маловато. Снятие наличных евро и валюты  — 250 крон, как-то дороговато. Мультивалютных счетов, как в Райффайзене, нет и не будет. Крединтные карты не предлагаются. Ограниченное время работы касс в отделениях, с обеденным перерывом. В часы пик в отделениях Праги, как правило, в кассы очереди. Сотрудники не предложат кофе, не порадуют белоснежными воротничками, всё очень скромно. Это банк не для толстосумов и пижонов, однозначно. Соотношение цена — качество очень неплохое, до идеала всё же Фио нужно работать и работать ещё.
Моя оценка

GE Money Bank, a.s.

Стоимость обслуживания в месяц 139. —
Электронный платёж на счёт другого банка 0. —
Снятие наличных в банкомате банка 0. —
Плюсы В штате каждого филиала имеются сотрудники, владеющие английским языком. У многих моих знакомых фирменные счета в этом банке. Все довольны и сервисом, и условиями. Много отделений и банкоматов по всей Чехии.
Минусы  3 балла за высокую стоимость обслуживания. Обычный чешский банк.
Моя оценка

Komerční banka, a.s. (KB)

Стоимость обслуживания в месяц
  • 68. —
  • 107. — (s balíčkem transakcí)
Электронный платёж на счёт другого банка
  • 6. —
  • 0. — (s balíčkem transakcí)
Снятие наличных в банкомате банка 9. —
Плюсы Один из самых крупных банков Чехии. Есть офисы для обслуживания иностранцев - Foreign Customer Desks. Сотрудники данных офисов владеют английским, французским и немецким языками. Очень хороший и добротный банк. Отличный сервис. Огромное количество банкоматов и отделений по всей Чехии. Много банковских продуктов: ипотеки, кредиты и проч. Многие чешские фирмы обслуживаются именно в этом банке. Есть скидки на ведение счёта для активных клиентов.
Минусы
Моя оценка

mBank

Стоимость обслуживания в месяц 0. —
Электронный платёж на счёт другого банка 0. —
Снятие наличных в банкомате банка 35. — (бесплатно для активных пользователей картой)
Плюсы Банк активно развивается, открывается всё больше и больше банкоматов и отделений. Все транзакции — либо бесплатны, либо с минимальной комиссией. Очень выгодные условия по зарубежным транзакциям. Предлагаются кредитные карты.
Минусы Так как пока отделений не так много, в часы пик бывают очереди. Ставлю «4» только потому, что банк не предлагает фирменного счёта. А так — отличный банк.
Моя оценка

Oberbank

Стоимость обслуживания в месяц
  • 20. —
  • 79. — (Žirokonto Plus)
Электронный платёж на счёт другого банка
  • 3. —
  • 0. — (Žirokonto Plus)
Снятие наличных в банкомате банка
  • 6. —
  • 0. — (Žirokonto Plus)
Плюсы Бесплатные платежи в пределах группы Oberbank по всей Европе.
Минусы Достаточно высокие комиссии за транзакции. Отделений и банкоматов в Чехии не так уж и много пока.
Моя оценка

Raiffeisenbank a.s.

Стоимость обслуживания в месяц
  • 169. — (Mini eKonto)
  • 250. — (eKonto Komplet)
Электронный платёж на счёт другого банка
  • 10. — (Mini eKonto)
  • 0. — (eKonto Komplet)
Снятие наличных в банкомате банка
  • 20. — (Mini eKonto)
  • 0. — (eKonto Komplet)
Плюсы Это мой любимый банк в Чехии. Кто бы что ни говорил, а белоснежные сорочки менеджеров, огромное количество отделений и банкоматов — всё это очень приятно. Сервис на 5 баллов. Есть русскоговорящие и англоговорящие сотрудники практически в любом центральном офисе. И самое главное — предлагаются мультивалютные счета (один номер для всех валютных счетов). Это очень удобно, если у вы активно пользуетесь, к примеру, евровым счётом. Я сейчас по личным причинам вынуждена была перейти в другой банк, но до сих пор страдаю и скучаю по мультивалютным счетам «Райффки». Интернет-банкинг у них тоже один из лучших и самых удобных. В общем, всем рекомендую. Особенно крупным компаниям.
Минусы Комиссии, комиссии, комиссии... Единственное исключение - низкая комиссия за снятие валюты.
Моя оценка

Sberbank CZ, a.s.

Стоимость обслуживания в месяц 47. —
Электронный платёж на счёт другого банка 5. —
Снятие наличных в банкомате банка 5. —
Плюсы Русскоговорящий персонал в некоторых отделениях и на телефоне. Не связан с российским Сбером.
Минусы За счёт нужно платить. Банкоматов и отделений в Чехии пока не очень много. Интернет-банкинг обслуживается с помощью генератора паролей, а не смс, что не совсем удобно, по моему мнению. Многие думают, что транзакции с российским «Сбером» бесплатные или дешёвые, что вообще не соответствует действительности. Российский Сбербанк никак не связан с чешским (только владелец один и название), это 2 разных банка. Ставлю низкую оценку за то, что этот банк вводит клиентов в заблуждение.
Моя оценка

UniCredit Bank

Стоимость обслуживания в месяц 139. —
Электронный платёж на счёт другого банка 6. —
Снятие наличных в банкомате банка 0. —
Плюсы Хороший добротный банк. Много лет обслуживалась здесь сама. Никаких нареканий в плане сервиса на него нет.
Минусы За счёт нужно платить, и немало. Достаточно высокие комиссии. Нет бонусов и скидок для высоких объёмов. Банкоматов и отделений в Чехии не очень много, зато бесплатно можно снимать наличные в любом банке Чехии.
Моя оценка

Volksbank Löbau-Zittau eG

Стоимость обслуживания в месяц 0. —
Электронный платёж на счёт другого банка 5. —
Снятие наличных в банкомате банка 7,5. —
Плюсы Этот немецкий банк предлагает выгодные условия обслуживания тем клиентам, кто активно пользуется евровыми счетами. Очень низкие комиссии на транзакции в евро. Есть 3 отделения — в Праге, Либерце и немецком приграничном Циттау. Банк предлагает 5 бесплатных снятий наличных в банкоматах или на кассе.
Минусы Обслуживание только в евро.
Моя оценка

ZUNO BANK

Стоимость обслуживания в месяц 0. —
Электронный платёж на счёт другого банка 0. —
Снятие наличных в банкомате банка 0. —
Плюсы Детище «Райффайзена». Предлагают кредитные карты. Снятие наличных за границей бесплатно. Много чего бесплатно. Достойные конкурнты Fio, Air Bank и mbank.
Минусы Я так понимаю, фирменных счетов не предлагают, довольно-таки высокие комиссии на зарубежные транзакции. Пока только одно отделение в Праге.
Моя оценка

Итоги

Хотите иметь счёт бесплатно или с минимальными комиссиями, идите в Fio, mbank, Air Bank или ZUNO. Но не ждите от них супер сервиса и отделений с банкоматами по всей стране. Также хороший вариант для студентов, и вообще для всех, у кого не так много денег на счетах. Мелкие фирмы и предприниматели также оценят эти банки.

Если вам важно, чтобы сотрудники были вышколены, отделения были по всей Чехии, а обслуживание — 24 часа в сутки, я бы посоветовала Raiffeisen или KB. Туда же советую обращаться и иностранцам, которые не знают пока чешский язык.

Серьёзным фирмам и предпринимателям советую ČSOB, Unicredit или GE Money Bank, те же Raiffeisen или KB. Если много работаете с ЕС и Германией — откройте евро счёт в Volksbank Löbau-Zittau eG.

Кто много работает с Россией — не ведитесь на чешский «Сбербанк», лучше уточните условия обслуживания в Evropsko-ruská banka.



Комментарии в социальных сетях

Комментарии к этому посту.
  1. Andrey Август 19, 2014 Ответить

    Немного некорректно указывать стоимость обслуживания в месяц, т.к. многие банки предлагают открытие различных счетов, в том же юникредите можно иметь бесплатный счет.

    Что касается сервиса, то у меня самые неприятные воспоминания от Райффайзенбанка, неадекватные ленивые сотрудники и очень много подводных камней при ведении счета. Хотя при посещении различных банков у меня складывается ощущение, что в любом банке нужно найти своего хорошего банкира, тогда все будет тип топ.

    • Давайте внесём ясность. Стоимость обслуживания в банке бралась, исходя из принципа, что мы пришли впервые в банк и нам не удалось ни с кем договориться и у нас нет оборотов, достаточных для выполнения каких-либо условий по бесплатному обслуживанию. То, что вам удалось договориться с юникредитом о бесплатном счёте, ровным счётом ничего не значит. Я обслуживалась 3 года в Юникредите, они мне в скидке отказали, не говоря уж о бесплатном ведение. Так что учитываем только объективные факторы. В этом контексте стоимость обслуживания в месяц указывать очень даже корректно.

      По поводу «неадекватных ленивых сотрудников», это же опять субъективно, в любом банке, поверьте, найдутся такие сотрудники. Поэтому неправильно я считаю как раз оценивать банк по принципу «мне там сотрудник не понравился». Что касается подводных камней в Райфке, можете пару примеров? Я там тоже долго обслуживалась и ничего такого не припомню.

  2. Дмитрий Декабрь 23, 2014 Ответить

    Мария, будьте любезны подсказать: в банкоматах какого банка в Праге по Вашему мнению выгоднее снимать путешественнику кроны, если имеется рублевая карточка российских банков Сбербанк и Райффайзенбанк? Спасибо за внимание.

    • По моему мнению, везде одинаково. Единственная тёмная лошадка — Сбербанк. Одни говорят, что комиссии такие же, как и в других банках (к примеру, колл центр российского Сбера), другие заявляют, что меньше или совсем нет. Вот и проверьте сами и отпишитесь, какая комиссия у Сбера будет.

  3. Александр Январь 27, 2015 Ответить

    Мария, здравствуйте! Спасибо за интересный и полезный обзор. А не могли бы поделиться информацией, в каких банках (отделениях, филиалах) работают русскоговорящие менеджеры. Собираюсь в Прагу, планирую открыть счет в чешском банке. К сожалению чешским языком не владею.

  4. Олег Январь 31, 2015 Ответить

    В райфе Václavské náměstí 43, 110 00 Praha 1 (один квартал от конного памятника) две девушки говорят и думают по русски. Tel: 222 115 590 предварительно договоритесь (бывает обе выходные)

    • Александр Январь 31, 2015 Ответить

      Олег, спасибо за информацию!

  5. Олег Февраль 1, 2015 Ответить

    Evropsko-ruská banka, a.s. Всё на русском. Переводы в рублях

  6. Александр Февраль 1, 2015 Ответить

    Спасибо большое, Олег! Уже успел посмотреть. Нашел еще Sberbank CZ. Там вроде тоже русскоговорящие сотрудники есть. Вот уже даже выбор появился)

  7. Григорий Март 19, 2015 Ответить

    Здравствуйте, Мария! Большое спасибо за статью. Если не затруднит ответьте: в mBank «Очень выгодные условия по зарубежным транзакциям.» — это сколько и как взимается комиссия (от суммы или за транзакцию)(РоссияЧехия)? Заранее благодарен.

  8. vera Июль 9, 2015 Ответить

    Есть в Праге украинские банки и какие?

  9. Александр Июль 26, 2015 Ответить

    Спасибо за прекрасный обзор банков Чехии. Самая полная и полезная статья в Интернете по этой теме.

    Одна поправка и два вопроса.

    Поправка: Volksbank слился в радостном экстазе с (кто бы мог подумать) российским Сбербанком.

    Вопрос: не могли бы вы сказать, кто открывает счета гражданам РФ по туристическим визам (без ВНЖ). Zuno, как я понял, не открывает, а остальные?

    И второй вопрос. Страховка всех счетов в Чехии эквивалентна 100 тысячам Евро?

  10. Александо Июль 31, 2015 Ответить

    Здравствуйте. Спасибо за прекрасный обзор чешских банков. Проясните, пожалуйста, несколько вопросов. Вы пишете, что страховая сумма по вкладам в Чехии 400 т. крон. На сколько я знаю сейчас в Евросоюзе единый лимит страховки 100 т. Евро.

    И второй вопрос. Не все банки открывают счета нерезидентам по туристической визе. Zuno, например не открывает. У вас есть информация какие банки открывают счета гражданам РФ по туристической визе? Был бы признателен за информацию.

    • 1. Да, законы меняются, сейчас уже 100 000 евро без франшизы. Пост актуализировала.

      2. Вообще-то все банки должны открывать. Точно открывает Райфка, Unicredit и Сбер. Конечно, нерезидентам лучше открывать счета в больших банках в центре Праги.

  11. Юлий Сентябрь 28, 2015 Ответить

    Добрый день. Возникла необходимость перевода денег на оплату покупки квартиры в Праге с долларового счета в Сбербанке в Москве. В каком чешском банке мне лучше открыть счет, перевести на него сумму в долларах, конвертировать ее там же в кроны, чтобы были наименьшие потери при зачислении долларов на счет и лучший курс конвертации. Спасибо.

    С уважением.

    • Вы хотите, чтобы я потратила 10 минут своего личного времени, чтобы понять, что вам нужно, а потом ещё час, чтобы подобрать вам подходящий банк? К сожалению, так не пойдёт. Либо штудируйте все банки и их условия самостоятельно, либо закажите платную консультацию.

  12. Румен Февраль 22, 2016 Ответить

    Здравствуйте Мария... Подскажите пожалуйста, я гражданин Евросоюза, хочу открыть евро счёт в Чехии или в Польше,в каком банке открыть чтобы я мог снять разом или отправить через вестерн юнион деньги , до 15.000евро , там бывает лимит ? Спасибо.

    • Я вообще не поняла вашего вопроса, если честно. Открывайте любой, лимиты есть, но связаны с тем, что у них нет столько наличных евро на кассе. Просто заранее с ними договоритесь, чтоб будете так много снимать, за 3-5 дней, по-моему.

  13. Владимир Апрель 25, 2016 Ответить

    Добрый день,Мария. А куда надо обращаться по вопросу возврата вклада, если банк закрыт ?

    Заранее благодарен.

  14. Сергей Июнь 6, 2016 Ответить

    Подскажите пожалуйста если открыт счёт в чешском Райфайзене то где кроме Чехии возможно без комиссии снимать евро с своего счёта? В банкоматах каких банков если быть точным, неужели ни с кем у них нет соглашения? В Российском райфазене съем и пополнение счета чешского Райфайзене идёт с комиссией...

  15. Наталия Июль 28, 2016 Ответить

    Мария, добрый день, в каком банке лучше открыть счет студенту, для того чтобы переводить деньги с россии ему на счет(для оплаты общежития, покупок, для получения справки для подачи визы(эти деньги он будет переводить назад в россии)), может есть рублевый счет в каких то банках, чтобы не терять на покупке евро(это когда он будет нам деньги назад в россию перечислять).Спасибо

  16. Николай Август 28, 2016 Ответить

    Подскажите пожалуйста можно открыть счёт в чешском банке дистанционно?

Оставить комментарий - имя*/email*/сайт